Обзор решения

КОНТРОЛЬ ПЛАТЕЖЕЙ КЛИЕНТОВ В БАНКЕ
И НЕ ТОЛЬКО

ПрограмБанк.ФинМониторинг - это программный комплекс для онлайн и офлайн контроля операций клиентов банка.

ВОЗМОЖНОСТИ
ОНЛАЙН КОНТРОЛЯ КЛИЕНТСКИХ ПЛАТЕЖЕЙ

В соответствии с требованиями ЦБ РФ, банки обязаны обеспечить онлайн контроль платежей клиентов и приостановление тех из них, которые могут быть направлены на обналичивание денежных средств. Эффективность данного контроля ЦБ РФ планирует учитывать при оценке деятельности банков.

КАК ЭТО РАБОТАЕТ

ПОСЛЕДОВАТЕЛЬНОСТЬ ОПЕРАЦИЙ ПРИ ОНЛАЙН КОНТРОЛЕ

ПрограмБанк
ФинМониторинг

Получает из АБС подготовленные к отправке клиентские платежи и другую необходимую информацию.

Информация о клиентах и их контрагентах, обслуживающихся в других банках, автоматически дополняется данными из внешних источников. Среди доступных внешних источников – ФНС, Контур-Фокус, СПАРК, и другие.

На основе полученной информации в решении выполняются проверки по правилам, по соответствию триггерам и профилю риска клиента.

Результат проверки – решение о возможности исполнения операции передается в АБС.

Приостановленные платежи вручную проверяются специалистами финансового мониторинга Банка, принимаются обеспечительные меры по минимизации рисков ПОД/ФТ.

КОНТРОЛИРУЕМЫЕ ВИДЫ ВЫСОКОРИСКОВАННЫХ ОПЕРАЦИЙ

Веерное распределение ЮЛ денежных средств по счетам ФЛ, с их последующим обналичиванием.

Смена назначения платежа, сопровождаемая так называемой «ломкой» НДС.

Веерное распределение ЮЛ денежных средств по счетам ИП, с их последующим обналичиванием.

Смена назначения платежа, направленная на покупку наличной торговой выручки у оптово-розничных предприятий.

Решение «ПрограмБанк.ФинМониторинг» позволяет расширять перечень видов контролируемых операций.

ПРЕИМУЩЕСТВА РЕШЕНИЯ

Онлайн контроль уже настроен в соответствии с триггерами высокорискованных операций, предложенными ЦБ.

В соответствии с рекомендацией ЦБ, данное решение не является частью ПО, направленного на борьбу с мошенничеством (антифрод).

Предусмотрена возможность самостоятельной настройки методик анализа и контроля специалистами Банка.

Решение может быть использовано совместно с АБС различных вендоров.

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ
ВОЗМОЖНОСТИ

В «ПрограмБанк.ФинМониторинг»

реализован офлайн (постконтроль) контроль клиентских платежей.
Решение направлено на:

Выявление клиентов, ранее производивших операции, направленные на обналичивание денежных средств.

Оценку эффективности используемых методик и их доработку.

По уровню риска деятельности,

направленной на обналичивание денежных средств призвано:

Сконцентрировать ресурсы подразделений финансового мониторинга на наиболее рискованных клиентах.

Выявить клиентов, которые ещё не проводили операции, направленные на обналичивание денежных средств, но операции которых требуют повышенного контроля.

Определить клиентов, которые могут быть признаны «добропорядочными». Контроль над операциями таких клиентов может быть ослаблен.

Выявить «сомнительных» клиентов, в том числе, за счет обнаружения взаимосвязей между клиентами Банка и внешними контрагентами, обслуживающимися в других банках.

Клиентов Банка между собой и с внешними контрагентами

Алгоритмы учета платежей между аффилированными лицами требуются для более точного выявления высокорискованных операции и воспрепятствования искусственного обхода правил проверки. Информация об аффилированности может поступать из АБС и/или внешних источников.

Информация из внешних источников может использоваться не только для контроля конкретного платежа, но и для обновления и обогащения информации о клиентах и их контрагентах.

ИСТОЧНИКИ
ДАННЫХ

Для контроля клиентских операций в режиме онлайн в системе могут использоваться сведения из различных источников:

Информация из АБС банка

Данные внешних источников: ФНС (ЕГРЮЛ, ЕГРИП, реестр МСП), Контур-Фокус, СПАРК и др.

Информация из реестров «отказников» и иных «черных списков»

Данные о клиентах и их контрагентах в других банках, накопленные в рамках самой системы

РАБОЧЕЕ МЕСТО
МЕТОДОЛОГА ПОД/ФТ

Рабочее место методолога, проводящего настройку методик проверки платежей и ранжирования клиентов, снабжено мощной, понятной системой настройки правил, метрик и контрольных значений.
Удобный интерфейс (подсказки, проверка синтаксиса, маркирование и др.) позволяет проводить настройку силами методологов, оперативно реагировать на изменяющиеся триггеры, профили риска.

Контроль назначений платежа, на основании настроенных шаблонов, с защитой от подмены символов.

Контроль видов экономической деятельности.

Контроль налоговой нагрузки, «перелома НДС», объема платежей в адрес физических лиц и иных метрик, требующих вычислений.

ПРИМЕРЫ ЭКРАНОВ

НАСТРОЙКИ

Схема настройки методик

Схема настройки методик

НАСТРОЙКА МЕТОДИК

Отдельные правила и группы правил

Маркирование метрик и контрольных значений различными цветами

Проверка синтаксиса (подчеркивание не распознанных выражений)

Всплывающие подсказки (описание метрики, описание контрольного значения и его собственно значения)

Подсказки при вводе части слова

Рабочее место специалиста финансового мониторинга

занимающегося проверкой платежей, анализом клиентов и их контрагентов.
Решение «ПрограмБанк.ФинМониторинг» обеспечивает возможность эффективной организации процесса контроля, включая:

Распределение работы между специалистами.

Формирование списка задач для конкретного специалиста.

Контроль эффективности и своевременности выполнения задач.

Возможность хранения различного рода электронных документов предоставленных клиентами и полученных из других источников.

Компания «ПрограмБанк» является основателем рынка банковской автоматизации и работает на этом рынке уже 30 лет!

НАШИ КЛИЕНТЫ

Среди клиентов компании сотни самых разных финансовых учреждений России.

logo-img
logo-img
logo-img
logo-img
logo-img
logo-img

У ВАС ОСТАЛИСЬ ВОПРОСЫ?

Напишите нам, заполнив форму и наши специалисты обязательно свяжуться с Вами!